Подали заявление в суд о признании банкротом — и удержания прекращаются в тот же день, приставы отстают, зарплата приходит целиком. Так это описывают на консультациях, когда очень хотят, чтобы Вы поскорее подписали договор.
Отвечу так, как это происходит в реальности.
День подачи заявления не останавливает ни приставов, ни коллекторов, ни банки. Останавливает другой день, и до него нужно дожить, не оставшись без денег. Разберем по порядку: в какой момент удержания прекращаются на самом деле, что можно сделать уже на этой неделе и почему деньги иногда списывают даже после суда.
Если по Вашему долгу есть судебный приказ или решение суда, пристав возбуждает исполнительное производство и направляет постановление работодателю. Бухгалтерия удерживает деньги до того, как Вы их увидите.
Почему с зарплаты забирают половину
Если по Вашему долгу есть судебный приказ или решение суда, пристав возбуждает исполнительное производство и направляет постановление работодателю. Бухгалтерия удерживает деньги до того, как Вы их увидите.
Размер удержания — до 50% от заработной платы и иных доходов (ст. 99 закона 229-ФЗ). И это не 50% по каждому производству, а 50% в сумме по всем. То есть пять кредиторов не заберут 250%, а заберут половину. По алиментам, возмещению вреда здоровью и вреда в связи со смертью кормильца планка выше — до 70%.
Отдельно про карты. Пристав вправе обратить взыскание на деньги на счетах, и списание идет автоматически: поступили деньги — ушли тут же. Поэтому у людей и возникает ощущение, что зарплата исчезает в тот же час, когда приходит.
Есть доходы, с которых удерживать нельзя вообще:
Банк не всегда правильно видит назначение платежа, и такие деньги списывают по ошибке. Это связано с проставленным кодом при проведении операции. Если это Ваш случай, пишите заявление приставу и прикладывайте выписку — деньги возвращают. Но это носит заявительный порядок! Без него никто и ничего Вам не вернет. Написать рекомендую сразу в двух местах:
- детские пособия
- алименты на детей
- материнский капитал
- выплаты по потере кормильца и ряд других социальных выплат (ст. 101 закона 229-ФЗ).
- Через сайт Госуслуги - вводите "оставить обращение в ФССП "и там выбираете, что Вам нужно, а далее действуете по инструкции
- Через официальный сайт ФССП - вводите в интернете оставить обращение в ФССП. Выбираете официальный сайт ФССП, как правило, он первый выпадает. Почитаете страницу и действуйте в соответствии с тем, как там расписано.
А теперь то, что можно сделать прямо сейчас, даже если до подачи заявления еще далеко.
Прожиточный минимум можно защитить до всякого банкротства
Об этом почему-то молчат, а инструмент рабочий и бесплатный.
Должник-гражданин вправе подать приставу заявление о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума (ч. 5.1 ст. 69 закона 229-ФЗ). Подается оно через Госуслуги или в отделении ФССП, где ведут Ваше производство. После этого пристав направляет работодателю и в банк постановление, и неприкосновенная сумма остается Вам.
Честная оговорка: это не работает по алиментам, по возмещению вреда жизни и здоровью, вреда в связи со смертью кормильца и по возмещению ущерба от преступления. По обычным кредитным долгам работает.
Это не решение проблемы, а способ не остаться совсем без денег, пока Вы считаете и принимаете решение. Потому что сам долг никуда не денется.
И вот здесь начинается то, о чем спрашивают чаще всего.
Что происходит после подачи заявления о банкротстве в суд
Скажу прямо: особо ничего.
Заявление ушло в арбитражный суд, дело появилось в картотеке, но для приставов и для коллекторов Вы пока обычный должник. Удержания идут, звонки идут, проценты начисляются.
От подачи до первого заседания проходит в среднем 1,5 месяца, но все зависит от загруженности суда. По закону заседание назначается не раньше 15 дней и не позже 3 месяцев с даты принятия заявления (ст. 213.6 ФЗ-127).
В эти недели ко мне часто приходят с одной и той же идеей: «Давайте я пока внесу хоть что-то самому злому кредитору, чтобы отстали». Не надо. Платить кредиторам до признания банкротом нет смысла, эти деньги Вы, честно говоря, потеряете. А еще такой платеж потом могут оспорить как предпочтение одному кредитору перед остальными (ст. 61.3 ФЗ-127).
Тогда когда же все прекращается?
Момент, когда удержания останавливаются
Все меняется в день заседания, на котором суд признает заявление обоснованным и вводит процедуру, т.е. когда прошло первое заседание, которое ждали примерно 1,5 месяца. Процедуры две, и работают они по-разному.
- Реструктуризация долгов. С даты введения приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, а аресты и иные ограничения снимаются (п. 2 ст. 213.11 ФЗ-127). Удержания прекращаются.
- Реализация имущества. С даты признания гражданина банкротом прекращается исполнение по исполнительным документам по имущественным взысканиям, а сами документы приставы передают финансовому управляющему (п. 5 ст. 213.25 ФЗ-127). Исполнительные производства оканчиваются, вместе с ними уходят аресты со счетов и запреты.
Исключения закон называет прямо, и я их тоже назову, чтобы не было сюрприза: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по заработной плате перед работниками, истребование имущества из чужого незаконного владения. По ним взыскание продолжается и в процедуре.
По остальным долгам — кредитам, картам, микрозаймам, распискам, налогам — удержания останавливаются. Это тот самый день, ради которого все и затевается.
Но есть нюанс, из-за которого люди звонят мне через неделю после заседания в панике.
Почему деньги списывают даже после введения процедуры
Суд вынес решение, а сведения между ведомствами ходят не мгновенно. Пристав должен получить судебный акт, вынести постановление об окончании производства, направить его работодателю и в банк. На это уходит время: где-то несколько дней, где-то пара недель.
Бывает, что за этот период с зарплаты еще раз удержали. Это нормально, в этом нет ничего страшного, и это поправимо. Что делать:
- Сообщить финансовому управляющему сразу, как узнали. Он направляет в ФССП и работодателю сведения о введении процедуры.
- Отнести в бухгалтерию копию судебного акта. Обычно после этого удержания прекращают, не дожидаясь бумаги от приставов.
- Проверить себя в банке данных исполнительных производств на сайте ФССП и на Госуслугах. Там видно, окончено производство или еще нет.
Про бухгалтерию отдельно, потому что этого боятся все. Работодателю от ФССП приходит уведомление о прекращении исполнительного производства. В нем никто не говорит, что Вы признаны банкротом.
Остается вопрос про деньги, которые уже ушли.
Вернут ли то, что успели удержать
Отвечу без приукрас, как есть.
Деньги, которые пристав взыскал после первого судебного заседания - вернутся. Например, признали банкротом 1 сентября, а списали долги 2 сентября - такое удержание неправомерно и деньги вернут. Но если признали банкротом 1 сентября, а деньги списали 31 августа, то такое удержание правомерно и деньги не вернутся
Поэтому чем дольше человек тянет, тем больше зарплат уходит в никуда. За полгода раздумий при зарплате 60 000 рублей мимо семьи проходит около 180 000 рублей. Это, между прочим, больше, чем стоит сама процедура.
Что с картами и счетами в процедуре
Здесь тоже надо понимать заранее, чтобы не оказаться врасплох.
В реализации имущества распоряжается счетами финансовый управляющий. Банковские карты Вы обязаны передать управляющему в течение одного рабочего дня с даты признания банкротом (п. 9 ст. 213.25 ФЗ-127). Заводить новые карты и втихую получать на них зарплату — прямой путь к разговору о добросовестности, а от него зависит, спишут ли долги вообще (п. 4 ст. 213.28 ФЗ-127).
При этом без денег Вас никто не оставляет. Из Ваших поступлений ежемесячно можете получать прожиточный минимум на Вас, несовершеннолетних детей, социальные выплаты и алименты (п. 3 ст. 213.25 ФЗ-127, ст. 446 ГПК РФ). Если в семье есть дети, сумма считается с учетом них. Если жизненная ситуация особая — аренда жилья, дорогие лекарства, — можно обратиться в суд с ходатайством об исключении из конкурсной массы дополнительных денег. По нашей практике - в большинстве случаев исключают дополнительные денежные средства на лекарства, лечение и аренду.
Памятка: что делать в каждый из трех периодов
До подачи заявления:
- Проверьте себя в банке данных исполнительных производств ФССП и на Госуслугах: сколько производств, на какие суммы, какие аресты.
- Подайте приставу заявление о сохранении прожиточного минимума (ч. 5.1 ст. 69 закона 229-ФЗ), если долги обычные кредитные.
- Если списывают детские пособия или алименты, напишите приставу заявление и приложите выписку — эти деньги трогать нельзя (ст. 101 закона 229-ФЗ).
- Не берите новые кредиты и займы, чтобы перекрыть удержания.
После подачи и до первого заседания:
- Помните: удержания в эти недели идут, но это временно.
- Не гасите долг одному кредитору, такой платеж потом оспорят.
- Держите телефон включенным и следите за делом в картотеке арбитражных дел.
После введения процедуры:
- Передайте карты финансовому управляющему в течение одного рабочего дня.
- Отнесите в бухгалтерию копию судебного акта, не дожидаясь письма от приставов.
- Через 2–3 недели проверьте в базе ФССП, окончены ли производства. Осталось что-то — скажите управляющему.
- Если на иждивении дети или получаете алименты, социальные выплаты, сразу сообщите об этом управляющему с документами: от этого зависит сумма, которую Вам выдают ежемесячно.
Мажуга Т.Л.
Арбитражный управляющий, юрист, основатель компании
